LogoLogo

Решения для организации эквайринга

Со стороны покупателя организация эквайринга выглядит достаточно просто: вставляешь карту в терминал, вводишь PIN-код, и покупка оплачена. Более того, большинство карт сейчас поддерживают бесконтактную оплату. Их использование даже не требует ввода PIN-кода. Также можно расплачиваться смартфонами и другими устройствами, поддерживающими NFC.

Однако, со стороны продавца безналичная оплата - это сложная система. Она требует наличия специального оборудования в торговой точке, а также договоров с банками, технической службой. Существуют различные способы подключения безналичной оплаты.

Эквайринг

Схема работы эквайринга

Осуществление покупки предполагает прохождение следующих этапов:

  1. 1
    Клиент прикладываете карту к терминалу, вводит PIN-код.
  2. 2
    Информация о транзакции передаётся в банк.
  3. 3
    Банк проверяет наличие на карте необходимой суммы денежных средств. Если на счету имеется достаточная сумма, терминал получает одобрение транзакции.
  4. 4
    Денежные средства автоматически снимаются с карты покупателя, переводятся на счёт продавца.
  5. 5
    Терминал выдаёт платёжные документы (чек). Иногда на чеке требуется подпись продавца и покупателя.

При этом, в процессе оплаты задействовано 5 сторон:

Торговая точка,
где происходит оплата
Торговая точка
Покупатель, совершающий оплату
Покупатель
Банк-эмитент
(банк клиента)
Банк-эмитент
Банк-эквайер
(банк продавца)
Банк-эквайер
Терминал или система,
через которую происходит транзакция
Система

Решения для эквайринга могут быть трёх видов: мобильное, торговое и интернет. Организация эквайринга осуществляется в зависимости от пожеланий продавца, как и выбор банка-эквайера.

Мобильный эквайринг

Данное решение для эквайринга подразумевает использование мобильного терминала (mPOS). Это мини-терминал, основой работы которого является связь с планшетом или смартфоном. При этом на устройстве должно быть установлено специальное приложение, а также обеспечен доступ к интернету.

Преимущества:

  • Мобильность терминала
  • Отсутствие необходимости подключать устройство к онлайн-кассе

Недостатки:

  • Терминал не выдаёт платёжных документов (чеки). Вместо этого он направляет чек на электронную почту покупателя
  • Необходимо введения дополнительных данных: номера телефона, электронной почты для отправки чека
  • Высокая комиссия банка (до 3,5%)

Несмотря на это, мобильное решение для эквайринга популярно среди курьерских служб, доставок и такси. Это обусловлено тем, что многие люди практически отказались от наличных средств и всё чаще выбирают того поставщика, услуги которого можно оплатить банковской картой.

Торговый эквайринг

Использование такого решения для эквайринга происходит в магазинах и других заведениях.
Для этого используется POS-терминал.

Преимущества:

  • Низкий процент комиссии банка (1-3%)
  • Выдача кассовых документов (чек)

Недостатки:

  • Недостаток этого решения для эквайринга в том, что работу терминала необходимо синхронизировать с онлайн-кассой

Система может работать двумя способами:

  1. 1

    Терминал имеет постоянное подключение к кассе

    Он лишён мобильности, так как должен оставаться вблизи прилавка. Но такая система позволяет автоматизировать выдачу чеков. Получая информацию об оплате, терминал выдаёт чек и направляет данные в кассовую систему. После этого кассовый чек "пробивается" автоматически

  2. 2

    Терминал не имеет постоянного подключения

    В этом случае его можно переносить (если он беспроводной). После проведения операции по терминалу данные вводятся вручную в кассовой системе. Только после этого можно получить чек. Перед совершением кассового аудита суммы оплат по терминалу и по кассе должны совпадать. При работе в такой системе возрастает риск ошибок. Продавец должен быть внимательным при вводе данных.

Интернет-эквайринг

Система банковских платежей в интернет-магазинах называется интернет-эквайрингом. Организация эквайринга в данном случае осуществляется с помощью перехода покупателя на страницу банка-эквайера. Для совершения оплаты необходимо ввести данные пластиковой карты, а также пройти процедуру авторизации.

Преимущества:

  • Система не требует приобретения дополнительного оборудования
  • Возможность покупателей самостоятельно удалённо осуществить покупку
  • Платёжные документы могут быть направленны покупателю на адрес электронной почты или на телефон. Данные получатель вводит при прохождении авторизации

Недостатки:

  • Требуется приобрести и установить специальное программное обеспечение
  • Интернет-эквайринг требует постоянного технического обслуживания, мониторинга специалистом на предмет взлома карт и платёжной системы
  • Система не подключена к онлайн-кассе, все операции в кассовой системе должны быть проведены вручную
  • Высокая комиссия банка (от 2,3%)

Для совершения оплаты в интернет-системе покупатель тратит больше времени: вводит данные карты, ждёт SMS-сообщение для авторизации. Такая схема работает при совершении покупок удалённо. При оплате товаров и услуг в торговой точке удобнее использовать mPOS или POS-терминал.

Преимущества безналичной оплаты

Всё торговые фирмы стремятся настроить эквайринг для продажи товаров. Приём безналичной оплаты имеет множество достоинств:

  1. 1

    Удобство для покупателя

    Оплата происходит быстро, картой или смарт-устройством

  2. 2

    Нет сдачи

    Продавец не ошибается, отсчитывая сдачу, и не тратит на это время

  3. 3

    Нет риска

    Платежи пластиковыми картами полностью исключают мошенничество: поддельные купюры, обман продавца и т.д. Если на карте отсутствует необходимая сумма, банк пришлёт отказ в проведении транзакции

  4. 4

    Нет инкассации

    Сразу после оплаты денежные средства оказываются на счёте компании в банке. Нет необходимости приглашать инкассаторскую службу для изъятия наличных средств

  5. 5

    Нет ограничений

    Подключить систему эквайринга может любая фирма. Главное приобрести оборудование и заключить договор с банком

По статистике покупательская способность владельца "пластика" увеличивается. Также такие покупатели легче расстаются с деньгами и тратят большие суммы. Некоторые люди отказываются от использования наличных из соображений гигиены. Поэтому для бизнеса важно разнообразить доступные клиенту способы оплаты.

Программные кассы

Выберите программную кассу, подходящую вашему бизнесу